Kredi Kartı Limitlerine Sert Fren: 400 Bin TL Üstüne Kısıtlama Başladı

BDDK’nın 16 Şubat 2026 itibarıyla yürürlüğe giren kararıyla 400 bin TL üzerindeki kredi kartı limitleri kademeli düşürülecek. Düzenleme enflasyonla mücadele adımı olarak sunulurken, dar gelirli kesimin etkilenebileceği tartışılıyor.

Türkiye’de kredi kartı kullanımına yönelik en kapsamlı müdahalelerden biri bugün resmen başladı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kartlara kademeli limit indirimi uygulanacağını duyurdu. Karar 16 Şubat 2026 itibarıyla yürürlüğe girdi.
Düzenleme, artan kartlı harcamalar ve hane borçluluğundaki yükseliş sonrası geldi. Hükümet kanadı adımı “aşırı borçlanmayı sınırlama ve enflasyonla mücadele” kapsamında değerlendirirken, tüketici temsilcileri uygulamanın özellikle düşük ve orta gelirli kesim üzerinde baskı oluşturabileceği görüşünde.
Kartlı Harcamalarda Rekor Seviye
DW Türkçe’nin aktardığı verilere göre, 2025 yılında kredi kartlarıyla yapılan harcamalar 20,4 trilyon TL’ye ulaştı. Toplam kartlı ödeme hacmi ise 24 trilyon TL’yi aştı. Bu tablo, kredi kartlarının artık yalnızca bir ödeme aracı değil, haneler için fiili bir finansman kaynağına dönüştüğünü gösteriyor.
Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre Türkiye’de 142 milyon kredi kartı bulunuyor. Yaklaşık 88 milyonluk nüfus dikkate alındığında kişi başına ortalama 1,6 kredi kartı düşüyor. Bu oran, kartlı sistemin ekonomideki ağırlığını ortaya koyuyor.
Limitler Nasıl Düşürülecek?
BDDK kararına göre yeni uygulama şöyle olacak:
400 bin – 750 bin TL arası toplam limite sahip kartlarda limitler yüzde 50 oranında azaltılacak.
750 bin TL üzerindeki limitlerde kesinti oranı yüzde 80’e kadar çıkacak.
Eğitim ve sağlık harcamaları limit hesaplamasına dahil edilmeyecek.
Ayrıca dönem borcunu ödeyememiş bireysel kredi kartları ile 30 günü aşan gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredileri için azami 48 aya kadar yapılandırma imkânı tanındı. Başvuruların üç ay içinde yapılması gerekiyor.
Gelirle Uyum Zorunluluğu
BDDK, bankalara kredi kartı limitlerini müşterinin belgelenmiş net aylık geliriyle uyumlu hale getirme talimatı verdi. Tüm limitlerin 2027 yılı başına kadar gelir belgeleriyle uyumlaştırılması isteniyor.
Bu adım, 2006 tarihli 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nda yer alan gelirle bağlantılı limit uygulamasının yeniden etkin biçimde hayata geçirilmesi anlamına geliyor.
Dar Gelirli Üzerindeki Etki Tartışılıyor
Tüketici Örgütleri Konfederasyonu Genel Başkanı Fuat Engin, kredi kartı limitlerinin zaten kanunen gelire bağlı olduğunu hatırlatarak, uygulamanın geçim krizini derinleştirebileceğini belirtti.
Tüketici Hakları Derneği Genel Başkanı Ergün Kılıç ise düzenlemenin tüketimi kısmaya dönük olduğunu, ancak milyonlarca vatandaş için kredi kartının “günü kurtarma aracı” haline geldiğini ifade etti.
Öte yandan DİSK Araştırma Merkezi verileri, yaklaşık 9,5 milyon çalışanın asgari ücret ve civarında gelir elde ettiğini ortaya koyuyor. Bu durum, limit daralmasının özellikle düşük gelirli haneler üzerindeki etkisinin yakından izleneceğini gösteriyor.
Yeni Dönem Ne Getirecek?
Ekonomi yönetimi kredi genişlemesini sınırlayarak talep kaynaklı enflasyon baskısını azaltmayı hedefliyor. Ancak kredi kartlarının haneler için fiili bir “geçim tamponu” haline geldiği bir ortamda, limit daralmasının tüketim, borç yapılandırmaları ve bireysel temerrüt oranlarına nasıl yansıyacağı önümüzdeki aylarda netleşecek.
Gözler şimdi hem bankalarda hem de vatandaşın cüzdanında.