Türkiye'de banka hesabı bulunan milyonlarca vatandaşı ve şirketi ilgilendiren önemli bir finansal düzenleme hayata geçiyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) hazırladığı yeni tebliğ ile para transferlerinde şeffaflık ve denetim dönemi başlıyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek düzenleme; EFT, havale ve nakit işlemlerini kapsayarak yüksek tutarlı para hareketlerine yeni kurallar getiriyor.
Düzenlemenin temel amacı; kara para aklama, terörün finansmanı ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek. Yetkililer, yasal ve rutin işlemler yapan vatandaşların endişe etmemesi gerektiğini vurgularken, odak noktasının şüpheli ve gerekçesiz para trafiği olduğunu ifade ediyor.
Yeni sistemle birlikte 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde, gönderici ve alıcıdan işlem nedeni açıkça talep edilecek. Artık "para gönderimi" veya "ödeme" gibi genel ifadeler kabul edilmeyecek. İşlemin amacı, bankaların sistemlerinde yer alacak hazır başlıklardan seçilecek ya da detaylı biçimde açıklama alanına yazılacak.
Bu uygulamayla, yüksek tutarlı para hareketlerinin neden ve dayanağının izlenebilir hale getirilmesi hedefleniyor.
Bankalar ve ödeme kuruluşları, para transferi ekranlarına MASAK tarafından belirlenen işlem başlıklarını ekleyecek. Kullanıcılar, işlem sırasında bu kategorilerden birini seçmek zorunda olacak. Belirlenen başlıklardan bazıları şunlar:
Gayrimenkul alımına ilişkin ödemeler
Motorlu taşıt alım ödemeleri
Borç verme veya borç geri ödemeleri
Hediye, bağış ve yardım transferleri
Vergi, resim ve harç ödemeleri
Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri
Sağlık ve sigorta giderleri
Kripto varlık işlemleri
Bahis, şans oyunları ve eğlence harcamaları
Sosyal medya ve dijital platform ödemeleri
Bu kategorilere uymayan işlemlerde "diğer" seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.
Transfer tutarı yükseldikçe denetim de sıkılaşıyor. 20 milyon TL ve üzerindeki para transferlerinde, işlemin dayanağını gösteren resmi belgeler talep edilecek. Tapu kayıtları, noter belgeleri, faturalar veya sözleşmeler ibraz edilmeden işlem gerçekleştirilemeyecek.
Bankalar, belge sunulmayan işlemleri otomatik olarak reddedecek. MASAK ise bu belgeleri inceleyerek, şüpheli durumlarda ek soruşturma başlatabilecek.
Yeni düzenleme yalnızca dijital transferlerle sınırlı değil. Nakit yatırma ve çekme işlemleri de kademeli bir denetim sistemine dahil edilecek. Tutar arttıkça beyan ve açıklama yükümlülüğü de artacak. Özellikle kısa süre içinde yapılan yüksek tutarlı nakit hareketleri, riskli işlem olarak değerlendirilebilecek.
MASAK, günlük bankacılık işlemlerinin aksamaması için bazı transferleri muaf tuttu:
Aynı bankadaki kişisel hesaplar arası aktarımlar
Kamu kurumlarına yapılan ödemeler
Bankaların kendi aralarındaki işlemleri
200 bin TL'nin altındaki ATM işlemleri
Ancak bu muafiyetlerin sistematik şekilde kötüye kullanılması halinde ek tedbirlerin devreye alınabileceği uyarısı yapıldı.
Yeni düzenlemeyle Türkiye'deki finansal hareketlerin uluslararası denetim standartlarıyla uyumlu, daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesi amaçlanıyor. Yetkililer, dürüst ve yasal işlem yapan vatandaşların etkilenmeyeceğini, esas hedefin kayıt dışı ve yasa dışı para trafiği olduğunu net biçimde ifade ediyor.